Lidé se dočasně vzdávají svých úspor pouze tehdy, když jim odložené peníze přinesou další peníze. Většina Čechů nechce přijít o své úspory, proto velmi často odkládá volné peníze na spořicí nebo termínované účty. Úrokové sazby těchto produktů jsou v současné době velmi nízké a nabídky překonávající inflaci spočítáme na prstech jedné ruky. Kdo se nebojí více riskovat, může se pustit do investování.
TIP: Nejlepší spořicí účty a termínované vklady naleznete ZDE
Dostupné investiční nástroje
K nejrůznějším investičním produktům se můžete dostat prostřednictví bank, nezávislých investičních zprostředkovatelů, poradců či obchodníků s cennými papíry. K nejvyužívanějším produktům drobných investorů již řadu let patří podílové fondy. Vybírat můžete jak z nabídky tuzemských, tak i zahraničních fondů.
V posledních letech měly u konzervativních investorů velký úspěch i spořicí státní dluhopisy. Státní dluhopisy patří obecně mezi nejbezpečnější cenné papíry. Garantován je nejen výnos, ale i splacení dlužné částky.
Prostřednictvím obchodníků s cennými papíry můžete obchodovat s akciemi, dluhopisy, investičními certifikáty, burzovně obchodovanými fondy (ETF), opcemi, futures kontrakty a CFD. Čeští investoři si oblíbili i obchodování měn (Forex).
Který produkt vybrat?
Každý investiční produkt má svá specifika. Dříve než začnete s výběrem vhodných investičních nástrojů, věnujte alespoň krátký čas studiu jejich základních charakteristik. Jednotlivé produkty můžeme rozdělit do kategorií podle výše očekávaného výnosu, rizikovosti a likvidity.
TIP: Zajímáte se o investování? Základní informace k obchodování najdete v sekci Začínající investor.
Z jednotlivých investičních nástrojů přinášejí obecně nejnižší zhodnocení nástroje peněžního trhu a kvalitní státní dluhopisy. Do těchto cenných papírů investují například podílové fondy a ETF. Od zmíněných nástrojů se očekává výnos mírně nad hranicí inflace. Výkyvy tržních cen (volatilita) jsou u těchto cenných papírů nízké.
Kdo vyžaduje jistotu navrácení původně investované částky a současně se nechce vzdát šance na vyšší výnos, může využít garantované produkty – především zajištěné fondy a garantované certifikáty.
Vyšší kolísavost tržních cen vykazují akcie a produkty složené z akcií (akciové fondy). Na dlouhém horizontu dosahují akcie obecně vyššího zhodnocení než dluhové cenné papíry. Myslete však na to, že u akcí můžete dosáhnout nejen vysokého výnosu, ale i ztráty. Ke snížení rizika je třeba dostatečně diverzifikovat.
Samostatnou kapitolou určenou pro zkušené investory jsou opce, futures kontrakty, CFD a Forex.
Poznejte sami sebe!
Pokud uvažujete o investování, měli byste si přinejmenším odpovědět na tři základní otázky – jak vysoký výnos očekáváte, kolik snesete rizika a kdy budete peníze potřebovat přeměnit zpět v hotovost.
Je-li vašim cílem vysoký výnos, musíte nést i více rizika. V investování platí, že čím vyšší výnos požadujete, tím více rizika musíte přijmout. Při výběru vhodných investičních nástrojů je důležitá i otázka investičního horizontu. V případě krátkého investičního horizontu (např. v řádu několika měsíců), jsou volatilní nástroje rizikové. Na dlouhém horizontu se však krátkodobé výkyvy tržních cen „vyhladí“ a ani volba rizikovějších cenných papírů nemusí být bezhlavým hazardem.
Důležité jsou i odpovědi na další otázky jako například to, kolik peněz z vašeho majetku vložíte do cenných papírů. Pro inspiraci k dalším otázkám můžete využít investiční dotazník.
